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P2P混亂江湖 跑路已成常態(tài)
DQZHAN訊：P2P混亂江湖 跑路已成常態(tài)
新一波的P2P倒閉潮隱現(xiàn)，本月已有6家網(wǎng)貸平臺(tái)被爆跑路失聯(lián)。對(duì)于野蠻生長(zhǎng)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，在高速擴(kuò)容的同時(shí)，亂象叢生。

P2P的江湖格局依然混沌。

新一波的P2P倒閉潮隱現(xiàn)，本月已有6家網(wǎng)貸平臺(tái)被爆跑路失聯(lián)。對(duì)于野蠻生長(zhǎng)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)而言，在高速擴(kuò)容的同時(shí)，亂象叢生。截至目前，已經(jīng)有148個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、失聯(lián)、倒閉，數(shù)以萬計(jì)的投資者因此血本無歸。對(duì)于當(dāng)前P 2P的亂象和頻發(fā)的跑路事件，中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山認(rèn)為，P2P的“三無”———無準(zhǔn)入門檻、無運(yùn)行規(guī)則、無監(jiān)管，導(dǎo)致行業(yè)混亂。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人黃震在接受南都記者采訪時(shí)指出，“跑路的平臺(tái)都是偽P2P平臺(tái)”。

國(guó)內(nèi)很多P 2P平臺(tái)實(shí)際上扮演了“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”的角色，吸收資金并發(fā)掘投資項(xiàng)目。如果P 2P平臺(tái)再將資金匯集成資金池，用作他途，導(dǎo)致用戶資金并沒有與用戶在平臺(tái)上的投標(biāo)動(dòng)作相匹配，而P 2P平臺(tái)本身又缺乏專業(yè)的風(fēng)控手段，潛藏著極大風(fēng)險(xiǎn)。不斷涌入的創(chuàng)業(yè)者、心懷鬼胎的自融者、詐騙嫌疑人，已經(jīng)被P 2P理財(cái)高收益吊高了胃口，不惜鋌而走險(xiǎn)的投資人，以及在投資者中具有一呼百應(yīng)的“團(tuán)長(zhǎng)”們?cè)赑 2P江湖中各自展現(xiàn)精彩。

P2P跑路已成常態(tài)

又一家平臺(tái)出事了！上周五，投資恒金貸的投資者發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)地位于浙江臺(tái)州的恒金貸官方網(wǎng)站無法登錄，官方Q Q群被解散了。隨后投資者進(jìn)一步了解，這家平臺(tái)，不僅法人代表蘇忠貴“失聯(lián)”，網(wǎng)站上所有資料都是造假。

消息一出，再次引發(fā)行業(yè)巨大關(guān)注，不僅因?yàn)檫@是本月以來第六家跑路的平臺(tái)，截至目前第148個(gè)跑路的平臺(tái)，更因?yàn)檫@家平臺(tái)從上線到“失聯(lián)”僅**時(shí)間———6月27日上午，該平臺(tái)上線，并舉行開業(yè)3天的秒表活動(dòng)，吸引了大量的秒客參加。但任何人都沒有預(yù)料的是，下午老板就失聯(lián)，秒客們集體踩雷，他們中不乏此前已經(jīng)在其他平臺(tái)中過招的投資者。而恒金貸也刷新了網(wǎng)貸跑路速度的新紀(jì)錄。

昨日，南都記者在恒金貸投資者維權(quán)群上看到，身處國(guó)內(nèi)各地的投資者互相傾訴自己的慘痛遭遇。“失聯(lián)”和“提現(xiàn)困難”幾乎是大多數(shù)P2P平臺(tái)投資者悲劇的開始。“突然間公司網(wǎng)站就打不開了，緊接著發(fā)現(xiàn)法人找不到。”北京投資者黃女士是本月剛剛跑路的平臺(tái)網(wǎng)金寶的投資者人，其將自己省吃儉用省下的25萬元投在網(wǎng)金寶上，6月4日，黃女士突然發(fā)現(xiàn)“網(wǎng)金寶”的網(wǎng)站打不開了，“網(wǎng)金寶”的客服專線一直沒有接通、“網(wǎng)金寶”的Q Q客服顯示不在線，甚至換了名字。黃女士意識(shí)到自己遭遇了傳說中的P2P跑路。

北京的楊女士告訴南都記者，她在科訊網(wǎng)的噩夢(mèng)開始于6月9日，那天早上她發(fā)現(xiàn)，科訊網(wǎng)打不開，自己投進(jìn)去的50多萬元全部打水漂。“這些錢，孩子讀大學(xué)等著用。”楊女士在電話里哭泣著告訴南都記者，至今她都不敢把事情告訴老公。

“P2P跑路已經(jīng)成為一種常態(tài)。”深圳網(wǎng)貸平臺(tái)人人聚財(cái)CEO許建文在接受南都記者采訪時(shí)表示。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，截至目前已有148個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路、倒閉等問題，從時(shí)間看，主要從去年10月份開始集中爆發(fā)，其中，去年倒閉了77家平臺(tái)，套牢投資者資金超過15億元，而今年，截至目前已有55家平臺(tái)出現(xiàn)問題，涉及金額已超過6億元。據(jù)南都記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年廣東已有多達(dá)19家平臺(tái)出現(xiàn)問題，占總數(shù)的37%，其次是浙江、上海、江蘇。

投資者維權(quán)困難

倒閉的P2P平臺(tái)讓原本在每個(gè)平臺(tái)中擺在*顯眼位置的“保本保息”成為空談，投資者血本無歸，正釀就著一個(gè)又一個(gè)家庭悲劇。今年4月25日凌晨，51歲的李女士從北京朝陽(yáng)區(qū)松榆西里一棟居民樓縱身一躍，結(jié)束了自己的生命，而引發(fā)這場(chǎng)悲劇的正是P2P平臺(tái)中歐溫頓引發(fā)的。

今年2月下旬，中歐溫頓被曝北京分公司負(fù)責(zé)人李曉涌“消失”，受此影響，2000多名投資者資金無法贖回。“總涉及金額超過5億元。”同樣投資中歐溫頓的北京投資者彭先生告訴南都記者，過去3個(gè)多月，彭先生和中歐溫頓的2000多名投資者通過各種方式，包括自費(fèi)請(qǐng)私人偵探調(diào)查資金流向、犯罪證據(jù)等，但他們發(fā)現(xiàn)，目前大部分資金已流向海外，投資者要找回資金的可能性非常小了。

據(jù)悉，目前出事的平臺(tái)盡管投資者仍在苦苦尋找法律的解決途徑，不過維權(quán)之路充滿艱辛。對(duì)于P2P跑路的定性，大成律師事務(wù)所肖颯對(duì)南都記者表示，如果平臺(tái)因自融等跑路，或因資產(chǎn)不能覆蓋債務(wù)跑路，有可能被判集資詐騙罪；如果平臺(tái)擔(dān)保公司支付不起，或者因壞賬率過高支付不起，判決非法吸收公共存款罪可能性大。

作為P2P網(wǎng)貸跑路**案，優(yōu)易網(wǎng)案*終的審理情況，勢(shì)必對(duì)行業(yè)產(chǎn)生很大影響。肖颯認(rèn)為，從2012年案發(fā)一直持續(xù)到現(xiàn)在，如果判下來，或許會(huì)成為后續(xù)案件審理的標(biāo)桿。

P2P角色被異化

“下半年肯定還會(huì)迎來新的一波倒閉潮。”一家北京P2P平臺(tái)CEO告訴南都記者，去年的倒閉潮是在10月份開始的，因?yàn)樵降侥甑踪Y金面越緊張，往往就是P2P出問題的高峰期。

面對(duì)頻頻發(fā)生的P2P跑路事件，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人黃震對(duì)南都記者表示，“跑路的平臺(tái)都是偽P2P平臺(tái)。”黃震表示，P2P平臺(tái)*大的特點(diǎn)是第三方平臺(tái)，提供的是信息中介功能，而不應(yīng)該是資金歸集的資金池，更不能動(dòng)用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。但從目前出事的P2P看，幾乎都涉及資金池和非法吸存，屬于偽平臺(tái)。

黃震的觀點(diǎn)得到很多業(yè)內(nèi)人士的共鳴。在國(guó)外，P2P平臺(tái)只是撮合投資者和借貸人的信息平臺(tái)，只收取中介費(fèi)。

然而在進(jìn)入中國(guó)后，P2P卻被異化了。“國(guó)內(nèi)很多P2P平臺(tái)實(shí)際上扮演了‘準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)’的角色，吸收資金并發(fā)掘投資項(xiàng)目。”北京一位P2P平臺(tái)CEO告訴南都記者，P2P平臺(tái)將資金匯集成資金池，用作他途，導(dǎo)致用戶資金并沒有與用戶在平臺(tái)上的投標(biāo)動(dòng)作相匹配，而P2P平臺(tái)本身又缺乏專業(yè)的風(fēng)控手段，潛藏著極大風(fēng)險(xiǎn)。

廣州P2P平臺(tái)PPm oney理財(cái)平臺(tái)總經(jīng)理胡新對(duì)南都記者稱，出事的平臺(tái)主要因?yàn)榇嬖趦纱箫L(fēng)險(xiǎn)：一是道德風(fēng)險(xiǎn)，二是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。所謂道德風(fēng)險(xiǎn)是，由于通過互聯(lián)網(wǎng)可以募集到大量資金，在部分有意進(jìn)行非法集資、詐騙等人的手里，P2P演化成為圈錢工具，不少人懷著撈一把走人的想法設(shè)立P2P，還有部分因?yàn)楸旧韺?shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)資金流緊張的企業(yè)，通過設(shè)立P2P平臺(tái)獲得資金。此外，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要代表P2P，在運(yùn)營(yíng)上實(shí)際并不容易，很多平臺(tái)由于技術(shù)或者風(fēng)控問題*終倒閉。

多位業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)均指出，過去倒閉的數(shù)十家P2P公司主要有三類：一是純?cè)p騙公司，二是自融平臺(tái)，三是經(jīng)營(yíng)不善的平臺(tái)。

跑路平臺(tái)三宗罪

1詐騙

哄一批人，撈一筆錢，拍拍屁股走人

上周三下午，南都記者來到北京通州區(qū)隆孚國(guó)際金融中心506室，這里原本是網(wǎng)貸平臺(tái)融信寶的總部所在地。透過大門，南都記者看到，辦公室區(qū)井井有條，門口的宣告欄上整齊地?cái)[滿宣傳資料。盡管一切看上去似乎風(fēng)平浪靜，但這家公司已經(jīng)以法定代表人穆海南突然“失聯(lián)”的方式宣布跑路。

“每天都有投資者來問，我也不知道什么時(shí)候走的，老板肯定不回來了。”在融信寶外，一位物業(yè)管理人員勸裝扮成投資者的南都記者：“不要再來了。”而透過融信寶維權(quán)投資者Q Q群，南都記者發(fā)現(xiàn)，投資者人數(shù)大概有600人，損失金額大約8000萬元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這起剛剛發(fā)生的跑路案件，正是利用P2P進(jìn)行詐騙的典型案例，這樣的平臺(tái)具有共同特點(diǎn)——— 哄一批人，撈一筆錢，刪掉網(wǎng)站，拍拍屁股走人。

“所以基本上出事特別快，拿到錢就走人了。”網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人兼CM O、廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)朱明春對(duì)南都記者表示。多位業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)指出，這類平臺(tái)一般以“高息”、“短期標(biāo)”吸引投資者，發(fā)布大量假標(biāo)，吸收資金后便卷款“跑路”，表現(xiàn)為平臺(tái)突然無法登錄或是負(fù)責(zé)人消失等。

2自融

狡兔三窟——— 一個(gè)老板，多個(gè)平臺(tái)

所謂P2P平臺(tái)自融，指的是有資金需求的人，自己設(shè)立一家或多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，為自己或相關(guān)企業(yè)進(jìn)行融資“輸血”，資金并沒有流向真實(shí)的借款人。

今年上半年出現(xiàn)問題的中寶投資就是其中的典型。中寶投資的法人代表周輝對(duì)外宣稱，中寶投資是從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺(tái)，吸引投資人創(chuàng)建賬戶并充值，隨后其利用40多個(gè)虛假會(huì)員賬戶頻繁發(fā)布虛構(gòu)的借貸協(xié)議，以高息吸引投資。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)上發(fā)布的項(xiàng)目90%以上都是周輝虛構(gòu)的。周輝將中寶投資作為自己的融資平臺(tái)，投資者資金全部進(jìn)入他的個(gè)人銀行賬戶，用于運(yùn)作他的珠寶生意，涉及金額高達(dá)3億元。

除了中寶投資，部分企業(yè)嫌一個(gè)平臺(tái)來錢太慢，甚至?xí)⒍鄠€(gè)平臺(tái)，方便“多點(diǎn)撒網(wǎng)”來聚攏資金。業(yè)內(nèi)人士提示，這類平臺(tái)的特點(diǎn)集中表現(xiàn)是：高息短期，貸款人不多，但單個(gè)貸款人的貸款金額卻非常高。自融平臺(tái)在操作上直接觸犯了銀監(jiān)會(huì)所劃定的四條紅線之一——— 不得非法吸收公眾資金。

3資金池模式

龐氏騙局的開端

說到出事的P2P不得不提到一個(gè)詞：資金池。“出事的幾乎全是資金池模式。”許建文表示。

朱明春透露，70%—80%的P2P平臺(tái)采取了這種運(yùn)營(yíng)方式。許建文表示，貸款人的需求一般是12個(gè)月以上，但是大多數(shù)投資人則從風(fēng)險(xiǎn)角度更愿意投資期限較短的平臺(tái)，因此，平臺(tái)在聚集資金后，通過短存長(zhǎng)貸的方式拆標(biāo)進(jìn)行資金錯(cuò)配。

資金池模式往往醞釀著巨大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司董事長(zhǎng)計(jì)葵生近日在接受南都記者采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，目前P2P大部分倒閉的理由不是信用風(fēng)險(xiǎn)，而是流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)。而其根源正是很多平臺(tái)進(jìn)行資金的期限錯(cuò)配，通過短存長(zhǎng)貸的方式賺取更多差價(jià)。一旦后續(xù)投資人投入的資金少于流出資金，就會(huì)導(dǎo)致資金鏈斷裂。

對(duì)于資金池模式，一位對(duì)P2P進(jìn)行深入研究的廣州小額貸款公司高管對(duì)南都記者表示，實(shí)際上，部分平臺(tái)并非一開始就選擇了資金池模式，而是*終逼于無奈。在目前平臺(tái)都進(jìn)行保息保障的情況下，當(dāng)**情況超出平臺(tái)資金所能覆蓋的情況下，不少平臺(tái)*直接的方式就是采取資金池的方式，借用新資金應(yīng)付到期項(xiàng)目，從而進(jìn)入龐氏騙局，一旦流入資金少于流出資金，平臺(tái)游戲也就結(jié)束。

亂象根源

無門檻、無監(jiān)管、無運(yùn)行規(guī)則

5萬元即可成立一家P2P

對(duì)于當(dāng)前P2P亂象和頻發(fā)的跑路事件，中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山認(rèn)為，P2P“三無”———無準(zhǔn)入門檻、無運(yùn)行規(guī)則、無監(jiān)管，導(dǎo)致行業(yè)混亂。在他看來，P2P注冊(cè)門檻低，卻可撬動(dòng)大量資金，杠桿率非常高，非常容易出問題。

由于目前P2P行業(yè)實(shí)行無牌照管理，且在工商登記中尚未有P2P的專門類別，因此市面上到底有多少家P2P平臺(tái)說法不一。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月初，中國(guó)共有P2P平臺(tái)1275家，其中2014年前5個(gè)月共上線220家。而據(jù)來自零壹財(cái)經(jīng)6月19日發(fā)布的《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(2014)》(以下簡(jiǎn)稱“白皮書”)顯示，截至2013年底，國(guó)內(nèi)各類線上P2P借貸平臺(tái)數(shù)量接近700家，年度交易額約為1100億元，較之2012年的100億元增長(zhǎng)10倍。

地標(biāo)金融CE O劉俠風(fēng)對(duì)南都記者表示，從業(yè)以來，他對(duì)于P 2P行業(yè)*大的感慨分別是“亂”、“熱”。“每天都有人進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，行業(yè)快速發(fā)展，我們就像站在風(fēng)口處。”劉俠風(fēng)形容。“開完一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的論壇，我就聽到有三個(gè)土豪在那里討論，回去也去開一家P 2P平臺(tái)。”投哪網(wǎng)CEO吳顯勇在接受南都記者采訪時(shí)表示，這個(gè)行業(yè)每天都有進(jìn)入者，很多人甚至還沒搞清楚什么是P2P就進(jìn)來了。

對(duì)于蜂擁而入的創(chuàng)業(yè)者，許建文認(rèn)為，主要有三個(gè)方面的因素。一是長(zhǎng)期以來小微金融市場(chǎng)缺口非常大，資金需求旺盛催生了行業(yè)供給。其次，長(zhǎng)期的金融管制，令小微信貸回報(bào)相對(duì)較高，吸引著逐利資金入場(chǎng)。

通過資金池的模式，P2P平臺(tái)可以獲得極高的利差。一家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴南都記者，目前廣深一線城市無抵押貸款年化利息高達(dá)40%—60%，而資金供需更加緊張的內(nèi)陸地區(qū)，年化利息更高，而平臺(tái)若給投資者15%的投資回報(bào)，即可輕易獲得25%以上的利差。部分扣除各項(xiàng)成本后，利差可高達(dá)15%以上。

同時(shí)，高速擴(kuò)張的P2P產(chǎn)業(yè)催生了完整的產(chǎn)業(yè)配套，令進(jìn)入P2P的門檻越來越低。許建文向南都記者透露，目前有專門的公司可以直接幫平臺(tái)搭建IT系統(tǒng)，還有專門的推廣團(tuán)隊(duì)。幾乎一切都可以實(shí)現(xiàn)外包。深圳一家P2P平臺(tái)老總向南都記者稱，在做自己平臺(tái)的同時(shí)，還讓技術(shù)團(tuán)隊(duì)組成一個(gè)技術(shù)公司，專門對(duì)外接單幫助新建的平臺(tái)。

南都記者通過淘寶搜索發(fā)現(xiàn)，可以在淘寶上獲得搭建網(wǎng)貸平臺(tái)的源代碼，而這類源代碼*低售價(jià)甚至只有幾十塊錢。“再花幾千塊錢就可以在工商部門注冊(cè)一個(gè)平臺(tái)，就可以開業(yè)。”上述深圳平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露，5萬元就足以設(shè)立一家P2P平臺(tái)進(jìn)行斂財(cái)。

高壞賬、高成本拖垮P2P

不過，無門檻、無監(jiān)管的P2P平臺(tái)要運(yùn)作起來并非那么容易，稍有不慎就有風(fēng)險(xiǎn)。

“不少真想做好平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)者盲目樂觀，低估了做好一個(gè)平臺(tái)所需要的技術(shù)。”許建文表示，而運(yùn)營(yíng)不當(dāng)正是導(dǎo)致P2P經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的另一個(gè)重要原因。

許建文表示，對(duì)于P2P的運(yùn)營(yíng)者而言，首先要面對(duì)高成本的IT和人力資源投入。此外，作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，P2P的營(yíng)銷成本亦不低。為了吸引人氣，P2P平臺(tái)均需要通過大量的營(yíng)銷投入來引流量。深圳另一家平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者透露，該平臺(tái)投入營(yíng)銷的資金不低于10萬元，每天人均客戶約50～60元/位，但據(jù)其了解，這樣的投入在業(yè)內(nèi)并不算*高，有些平臺(tái)人均客戶約100多元/位。

除了要應(yīng)付不斷燒錢的運(yùn)營(yíng)外，做小微金融生意，不斷攀升的呆賬是承擔(dān)保本保息的中國(guó)式P2P平臺(tái)需要面臨的*大運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在近日舉行的金交會(huì)論壇上，計(jì)葵生在作主題演講時(shí)提示信用貸款的**情況。他說，在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)做無抵押貸款，即使盡調(diào)充分，一兩年后的呆賬率可能是7%至8%，前提是該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理得非常好，否則呆賬率將高達(dá)15%到20%。

成立時(shí)間較長(zhǎng)，且以“本金墊付”開創(chuàng)平臺(tái)擔(dān)保模式的紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平此前對(duì)南都記者透露，其小微貸款的壞賬率曾高達(dá)7%。

“如果平臺(tái)的利差無法覆蓋**，當(dāng)資金斷裂時(shí)，平臺(tái)就會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”有平臺(tái)負(fù)責(zé)人在接受南都采訪時(shí)進(jìn)一步指出，過去一年P(guān)2P平臺(tái)高速發(fā)展，而未來一段時(shí)間，不少平臺(tái)的募集資金陸續(xù)到期，**將進(jìn)一步釋放，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)加劇，這或?qū)⒊蔀橄乱徊≒2P倒閉的主要誘因。

P2P江湖掠影

上癮的投資人 借錢做投資

在P2P這個(gè)高速擴(kuò)容的行業(yè)中，除了不斷涌入的創(chuàng)業(yè)者、心懷鬼胎的自融者、詐騙嫌疑人外，已經(jīng)被P2P理財(cái)高收益吊高了胃口，不惜鋌而走險(xiǎn)的投資人，以及在投資者中具有一呼百應(yīng)的“團(tuán)長(zhǎng)”也構(gòu)筑了這個(gè)江湖的一部分。而從另一個(gè)側(cè)面上看，投資者的不理性，團(tuán)長(zhǎng)們的推波助瀾也正是這場(chǎng)P2P倒閉潮中不可忽略的一股力量。

P2P平臺(tái)頻頻出事導(dǎo)致投資者收益受損，涉及面廣，影響也大。但在不少業(yè)內(nèi)人士看來，行業(yè)發(fā)展初期，亂象叢生導(dǎo)致投資者損失外，不少投資者中招還因?yàn)樽约旱牟焕硇浴?br />
“自從投資了P2P我已經(jīng)看不上其他的任何理財(cái)產(chǎn)品。”廣州投資者蔡旸告訴南都記者，盡管他知道P2P平臺(tái)出事很多，但是自己仍欲罷不能，“確實(shí)很難找到比P2P收益更高的理財(cái)產(chǎn)品。”蔡旸形容，自己就像上癮一樣，他有時(shí)候也擔(dān)心會(huì)不會(huì)一睜眼資金就血本無歸，但更多的時(shí)候他心存僥幸。

“一些投資者的資金根本就不是自己的，而是借資金來投資P2P，賺取利差。”一位業(yè)內(nèi)人士向南都記者表示，部分投資者以年化12%的利息向周邊的親友借入資金，投資收益率超過18%以上的標(biāo)的，以獲取利差。“收益率高，意味著風(fēng)險(xiǎn)高，而這類投資者事實(shí)上并不具備這樣的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

一呼百應(yīng)的團(tuán)長(zhǎng) 綁架新平臺(tái)

在P2P的江湖中，“組團(tuán)投資”是不可忽視的一種現(xiàn)象，也被看作倒閉潮的一個(gè)推手。組團(tuán)投資，即是由一位有影響力的投資者擔(dān)任團(tuán)長(zhǎng)，聚攏一批投資者，資金量約在幾千萬到億元規(guī)模不等。組團(tuán)投資的“好處”是，在年化收益率的基礎(chǔ)上，還可以獲得額外的收益，這部分收益由團(tuán)長(zhǎng)和平臺(tái)方進(jìn)行談判。“如平臺(tái)給出20%的收益，團(tuán)長(zhǎng)帶領(lǐng)資金來了之后就要求能夠拿到22%。”一家P2P平臺(tái)老總對(duì)南都記者表示，“組團(tuán)投資”由于資金規(guī)模大，為一些新平臺(tái)所喜歡，這些平臺(tái)傾向于減少推廣成本，讓利組團(tuán)資金制造人氣及在短時(shí)間內(nèi)獲得資金。而能夠一呼百應(yīng)的團(tuán)長(zhǎng)大多是圈內(nèi)的網(wǎng)貸名人。

南都記者發(fā)現(xiàn)，圈內(nèi)比較有名的“團(tuán)”包括有包子團(tuán)、有情團(tuán)、布丁團(tuán)、咳咳團(tuán)等。不過，在這輪倒閉潮中，投資團(tuán)未能幸免。去年10月，包子團(tuán)、布丁團(tuán)、咳咳團(tuán)的資金在保險(xiǎn)貸、力合創(chuàng)投、華強(qiáng)財(cái)富、樂網(wǎng)貸、玨泰財(cái)富等P2P平臺(tái)中被套。

“這么大的資金量在平臺(tái)里面進(jìn)進(jìn)出出，對(duì)倒閉潮有一定的助推作用。而倒閉潮又加劇更多投資者恐慌，引發(fā)更多的平臺(tái)倒閉。”上述投資者說。

上述平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示，實(shí)際上，對(duì)于投資者而言，這種方式傷害也非常大。“一些團(tuán)會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)依賴而不斷要求提高收益率，甚至在談不妥的情況下，大量抽離資金。”上述負(fù)責(zé)人表示，慢慢地，平臺(tái)發(fā)現(xiàn)從組團(tuán)投資獲得資金的方式無異于飲鴆止渴，也減少了對(duì)這種方式的選擇。

監(jiān)管透風(fēng)

P2P或?qū)?shí)行持牌經(jīng)營(yíng)

不斷出事的P2P倒閉事件，正在令其引來更多的監(jiān)管關(guān)注。在此之前，央行等監(jiān)管部門多次通過喊話對(duì)P2P行業(yè)劃出了四條邊界：一是要明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。




近期從監(jiān)管高層也透出了新的監(jiān)管風(fēng)向。據(jù)悉，在P2P監(jiān)管已明確由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)后，銀監(jiān)會(huì)**監(jiān)管主任王巖岫日前明確指出：“一行三會(huì)正在積極制定準(zhǔn)備互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，今后都要進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范?，F(xiàn)在有這些法規(guī)的，要遵守，沒有的也要遵守類似的法規(guī)。線上線下業(yè)務(wù)要保持一致，互聯(lián)網(wǎng)金融要有明確的業(yè)務(wù)界限和邊界，不是互聯(lián)網(wǎng)金融就什么都可以做。”6月21日，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部副主任王科進(jìn)公開表示，互聯(lián)網(wǎng)金融存在特殊的風(fēng)險(xiǎn)，以P2P平臺(tái)為例，存在著信息不對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)，他認(rèn)為，投資者的投資實(shí)際上是基于對(duì)平臺(tái)的信任，他認(rèn)為P2P平臺(tái)應(yīng)該引入牌照管理。

除此以外，南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，針對(duì)問題平臺(tái)，相關(guān)部門已經(jīng)從此前的出事后受理漸變?yōu)橹鲃?dòng)介入。根據(jù)知情人士向南都記者透露，與以往平臺(tái)跑路出事不同，浙江有超過10家平臺(tái)因?yàn)樯嫦永肞2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資犯罪活動(dòng)，而被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤３擞绊戄^大的衢州“中寶投資”外，寧波“阿拉貸”、湖州“家家貸”和紹興的“力合創(chuàng)投”等都位列其中。這類P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資犯罪的手法基本相似。

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